100个买房伪真相VOL 01：房贷一定要提前还才划算？

编者按：本文来自微信公众号“真实买房计划”（ID:Hifuture_life），作者：王露，36氪经授权发布。

关于房子的100个伪真相

没买房愁首付，买了房烦月供。

欠银行百万本金，外加百万利息后，仿佛人人化身出租车司机，一睁眼就是每日份钱三百块。

一旦手里有了年终奖或者更多钱时，都会问自己，要不要提前还款？结束给银行打工的命运。

纷纷扰扰的道理千万条，请记住这一条。只要投资收益率跑赢贷款利率，就一定不要提前还房贷。

贷款买房本质上也是一种加杠杆。以30%的首付，撬动100%的房款。

5%左右的房贷利率，几十万的额度，是很多人从银行能借到的最便宜且最多的钱。

借呗、信用卡的年利率至少在15%以上。这样的钱都有很多人在向银行借。

而且，手有余粮，现金流为王。还银行贷款越早，现阶段手里可支配的钱就越少。

要知道你千方百计想还给银行的钱，是别人挖空心思想贷的款。

如果没有稳定可以跑赢贷款利率的渠道，提前还贷也是明智之选。

也有很多人信用卡欠了三五千就睡不好觉。

何况，房贷利率再低，百万本金贷款中，利息都赶上本金了。

但不是所有的提前还贷，都能节省利息的。

大多数人的房贷会选择等额本息，虽然贷款利息基本是固定的，但贷款期限内，本金和利息比不是固定的，第一个月几乎全是利息，最后一个月全是本金。

我们的原则是，提前还款是为了少付利息。但一旦超过以下时间点就没必要还了。

以等额本息为例，当还款期超过贷款总周期一半时，已经还掉了总利息的7成，月供的大部分只剩下本金，此时再还已经不合适了。

所以请记住，三分之一是个黄金分界线。30年房贷，尽量在前10年提前还贷。

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