民生 | 门诊险，去几次门诊就能回本？这羊毛能薅不？

本文来自微信公众号 “北美精算师八哥”（ID：bgqbj008），作者：精算师，36氪经授权发布。 

最近和小侄子去了趟医院，看完医生一结账，七八百不见了。

不得不感慨，是我太久没看门诊了吗？还是说门诊涨价了？

看个普通过敏都要几百块了。

那有没有什么保险是可以报销普通的门急诊费用的呢？

确实有，门诊险是可以解决疾病门诊费用。

买个门诊险的保费也就几百块，一年最多能报销几千甚至上万元的门诊医疗费。

难怪好多人都对这种小额的医疗险那么感兴趣。

今天我们就来说说，这个门诊险的羊毛是不是那么容易薅的？

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想要薅到门诊险的羊毛，首先要搞清楚保障的内容！

一般的门诊险，并不是简单的花多少就报多少的，因为属于小额医疗险保障上是有很多限制条件的。

（1）医院资质

门诊险对医院的要求，一般是是在二级或以上公立医院普通部产生的社保范围内的费用。

像这次小侄子挂的是vip号，就不在报销范围内了。

另外就是如果，你要想用好一点的进口药，不属于社保范围内也是不能报销的。

但有些门诊险还是比较贴心的，可以报销部分的社保外费用，不过就是报销比例会稍低一点。

（2）免赔额

门诊险和百万医疗险一样，是有免赔额的。

门诊险一般是按单次或单日就诊计算免赔额，超过免赔额才能报销。

一般来说大部分的门诊险免赔额是100元左右，有些免赔额高的能达到200或300元。

（3）报销上限

一般的门诊险单次或单日有报销上限的，比如某产品每日限额500元，就算你当天能报销的金额超过了500元，那最终赔付你的也只有500元。

（4）免责条款

门急诊的免责条款仔细看好，很多常见的治疗项目都是不能报销的。

比如矫正整形、康复保健、预防性手术、先天遗传性疾病、精神和行为障碍疾病、疝气、腺样体肥大、切包皮、发育迟缓、性早熟、特定传染病等等，每款产品可能不一样。

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看完之后，你觉得门诊险这个羊毛好薅吗？

小朋友如果感冒发烧经常跑门诊，一般花费在几十到千来块钱的样子。

虽然是有点肉痛，但这笔钱大部分家庭还能接受的，不至于影响正常生活。

而我们大人通常身强力健，去门诊的概率更是少之又少。

购买门诊险一年的费用也要好几百，有时候比百万医疗险还贵……

这样算下来每年报销下来的钱，还不如买门诊险的费用多。

虽然现在很多门急诊险都有在线理赔的功能，但为了理赔这百八十的医药费，还要准备各种理赔资料，上传审核...

这样一想这个羊毛就不太好薅了~

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那是不是这羊毛就不能薅了？ 

当然也不是。

那么，这里面有哪些说到，大家一起来看看。

如果你想正确薅羊毛，就需要满足以下两点：

（1）如果是5岁以下儿童和体弱多病的成年人，门诊险建议买

这两类人群因为免疫力较弱，可以说是医院的常客了，一年总要去两三次医院，这种情况购买门诊险更容易回本。

如果你壮的像头牛，平时感冒都很少了，那就没有必要购买门诊险了。

（2）买门诊险之前最好先配齐其他保险

像是重疾险和百万医疗险，一定要优先配置。

门诊医疗费和重疾医疗费比起来简直就是小巫见大巫，所以千万不要因小失大。

如果是满足上面两点的话，那这个门诊险的羊毛就能薅了，想知道有什么合适的门诊险。